Les banques, c’est fini, place aux néobanques. C’est en tout cas le ressenti de plus en plus de personnes, qui délaissent les établissements bancaires traditionnels, au profit de ces néobanques, entièrement en ligne et aux tarifs souvent intéressants. Si vous décidez de vous lancer dans la recherche d’une néobanque, vous ne devriez pas mettre trop de temps à tomber sur un nom, Revolut. Créée en 2015 au Royaume-Uni, que vaut cette néobanque dont la popularité ne cesse de croître ?
Ouvrir son compte
Ouvrir son compte Revolut est entièrement gratuit. Il vous faudra tout de même vous munir d’une dizaine d’euros que vous devrez transférer sur votre nouveau compte, depuis votre ancienne banque, afin de confirmer sa création. Vous ne perdez aucun centime des 10€ transférés.
La vérification d’identité est totalement automatique, à l’inverse de N26 où quelqu’un vous appelle en visio pour vérifier que vous êtes bien humain. Un processus moins gênant tant pour vous que pour l’opérateur qui traite votre demande, et qui prend surtout beaucoup moins de temps.
Si vous souhaitez ouvrir un compte, nous vous invitons à passer par notre lien de parrainage. Revolut lance très souvent des offres qui vous donnent accès à une certaine somme d’argent à la création de votre compte. En ce moment, il s’agit de 60€, avant cela c’était 80. Attention tout de même, pour profiter de l’offre il vous faudra commander une carte physique ainsi qu’effectuer trois achats séparés d’au moins 5€. Nous vous invitons à effectuer les achats en utilisant votre carte virtuelle liée à Apple Pay, afin de vous assurer de ne pas perdre l’offre.
Les tarifs
Le tarif est sans doute, ce qui attire le plus de monde à se tourner vers les néobanques. En effet, les établissements bancaires sont presque tous payants, même pour les premières offres, et ces premières offres ne méritent souvent pas d’être qualifiées comme abordables. À l’inverse, les néobanques possèdent presque toutes une offre gratuite, et c’est aussi le cas de Revolut.
Revolut Standard : 0€/mois
Revolut Standard est donc l’offre gratuite de Revolut. Elle vous donne accès à une carte de débit, elle aussi gratuite si ce n’est pour les frais de livraison, ainsi qu’une carte virtuelle, facilement renouvelable instantanément depuis l’application, ce qui est très pratique pour faire des achats sur internet.
L’offre vous donne accès à tous les services clés de Revolut, comme l’investissement boursier ou encore l’échange de cryptomonnaies, mais avec des frais plus élevés ou des limites plus basses. Par exemple, dans le cas des cryptos, les frais d’échange s’élèvent à 2.5%. Vous aurez la possibilité de retirer jusqu’à 200€ et échanger pour 1000€ dans différentes devises, sans frais. Vous pourrez également créer un compte junior, pratique comme premier compte bancaire pour votre enfant.
Cependant, pas d’assurances ni de protection d’achat, et vous devrez vous contenter du support standard, qui reste tout aussi rapide, mais qui ne sera pas disponible 24h/24. Enfin, ce genre de services pour une offre gratuite relèverait du miracle. L’offre standard est donc excellente pour ceux qui n’ont besoin d’un compte bancaire pour rien d’autre que stocker leur argent, et le dépenser à l’aide d’une carte. C’est également une excellente offre si vous avez besoin d’une carte secondaire, pour les dépenses à l’étranger, par exemple.
Revolut Plus : 2.99€/mois
L’offre Revolut Plus est un petit pas en avant par rapport à Revolut Standard. Elle est destinée pour ceux qui souhaitent faire de Revolut leur banque principale et qui ont besoin de quelques avantages supplémentaires.
Le nombre de comptes junior possibles s’élève à 2 et vous avez accès au support prioritaire 24h/24 et 7j/7. Vos achats sont assurés contre la casse et le vol à hauteur de 1000€/mois, tout comme le remboursement de vos billets. Vous pourrez également retourner vos objets jusqu’à 90 jours après leur achat, contre remboursement.
Revolut Premium : 7.99€/mois
Premium est l’offre idéale pour ceux qui ne souhaitent utiliser d’autres banques que Revolut, tout en profitant de nombreux services et avantages. Le prix commence à se rapprocher des tarifs d’entrée de gamme des banques traditionnels, mais les avantages ne manquent pas.
Pour un peu moins de 10€ par mois, vous avez la possibilité de retirer jusqu’à 400€ par mois sans aucuns frais depuis n’importe quel DAB, le plafond pour votre assurance casse et vol grimpe à 2500€/an, vous avez la possibilité d’échanger des devises en illimité sans frais et, finalement, vos frais d’échange de crypto baissent à 1.5% et les frais d’échange de matières premières chutent à 0.5%. Viennent s’ajouter l’assurance bagages et vols retardés, l’assurance médicale à l’étranger et l’accès aux salons gratuitement, pour vous et un ami, si votre vol vient à être retardé de plus d’une heure.
Sans être hors de prix, cette offre vous permet d’accéder à des services premium, utiles principalement si vous voyagez beaucoup à l’étranger.
Revolut Metal : 13.99€/mois
Revolut Metal, c’est l’offre haut de gamme de Revolut, et la plus coûteuse. Pour ce prix-là, vous avez le droit à une carte en métal, un détail peut-être insignifiant, mais qui reste un objet tellement satisfaisant à utiliser par rapport à une carte en plastique classique. Vous avez également droit à du cashback sur vos achats, à hauteur de 0.1% en Europe et 1% partout ailleurs dans le monde. Il est également possible de créer jusqu’à 5 comptes Revolut Junior, ce qui est parfait pour les familles nombreuses.
Tous vos achats sont assurés à hauteur de 10000€ annuels, vous ainsi que trois de vos amis ont accès aux lounges d’aéroport gratuitement, si tant est que votre vol soit retardé d’une heure. Finalement, la franchise de la location d’un véhicule est couverte pour une location allant jusqu’à 31 jours lors d’un voyage, par exemple.
Metal est une offre qui est assez coûteuse, particulièrement pour une néobanque, mais elle propose tout de même un lot d’avantages, assurances et fonctionnalités plus qu’intéressantes pour les grands voyageurs et les gros consommateurs.
L’application Revolut
Bien qu’il existe à présent une interface web qui vous permettra d’effectuer les opérations essentielles, la principale manière d’interagir avec votre compte Revolut reste l’application. Si cette dernière a connu un temps où l’interface changeait drastiquement d’une mise à jour à l’autre, ce qui était assez perturbant d’un point de vue expérience utilisateur, puisque toutes les fonctionnalités et particulièrement les plus importantes ne cessaient de changer d’endroit, à l’heure où nous écrivons cet article la situation s’est grandement améliorée. Si un changement est fait à l’interface, ce dernier est très mineur et ne vous fera pas perdre vos marques.
Hormis cela, l’interface est très intuitive et agréable à utiliser. Tout est clair et joliment présenté. Aucune information sur de potentiels frais n’est cachée ni mise en bas de page où nous ne pensons pas à jeter un coup d’œil. Chaque fonctionnalité importante est à moins de trois clics, rien n’est caché sous des menus aux noms étranges. Demander l’argent qu’un ami a omis de vous rendre pour le verre que vous lui avez payé n’a jamais été aussi simple, tout comme il n’a jamais été aussi simple de rembourser vos dettes auprès de vos amis.
Le dark mode est lui aussi présent, c’est assez important à préciser quand on voit le nombre d’applications bancaires qui ne l’ont pas encore. Enfin, vous ne pourrez plus blâmer le fond blanc quand on vous demandera pourquoi vous pleurez alors que vous avez ouvert l’appli de votre banque. Pleurer de joie, ou pas, cela dépendra de votre situation.
Fonctionnalités
En plus de vous permettre de consulter votre solde et vous plonger dans la déprime en vous faisant réaliser que vous avez dépensé bien trop en shopping ce mois-ci, Revolut vous permet de faire tout un tas de petites choses qui vous simplifieront la vie au quotidien.
Les coffres
La première de ces petites choses est les coffres-forts. Comme de petites épargnes, ils vous permettront de mettre votre argent à l’abri, afin d’économiser plus simplement pour vos vacances, vos voyages ou vos cadeaux. Pour le moment, vous ne tirez aucun intérêt de ces coffres, le montant que vous y laissez ne dépend que de vos dépôts et de vos retraits, mais ça n’en reste pas moins intéressant. Parfois, on a simplement envie de mettre quelques euros de côté sans réfléchir aux intérêts qu’ils pourraient, ou non, nous rapporter.
Il est possible de faire des dépôts automatiques depuis votre solde, ainsi que d’arrondir vos dépenses à l’euro supérieur. Par exemple, pour un croissant à 10 ou 15 centimes, 80 ou 75 centimes iront dans le coffre-fort de votre choix. Si l’argent disparaît de votre solde, il reste tout de même sur votre compte, vous ne faites pas de réel transfert d’une entité à une autre. Les transferts sont donc, naturellement, sans frais.
L’investissement
Une seconde fonctionnalité que nous adorons est l’investissement. Que ce soit en cryptomonnaies diverses et variées, en matières premières ou en actions boursières, vous pouvez placer votre argent facilement depuis votre application, en seulement quelques instants.
Il est également possible d’effectuer différents ordres, afin de faciliter et automatiser vos achats ou ventes. Il existe sans doute des services avec des frais plus intéressants, surtout si vous utilisez l’offre standard, mais il faut reconnaître qu’investir depuis l’application directement et en quelques clics, sans avoir à créer de comptes supplémentaires, est extrêmement pratique.
Le reste
Finalement, tout un tas de petites fonctionnalités qui ne méritent pas leur propre paragraphe, mais qui restent suffisamment importantes pour être relevées.
Revolut Junior est un excellent choix pour le premier compte bancaire de votre enfant. C’est parfait pour commencer à lui donner une certaine indépendance financière, tout en vous laissant la liberté de jeter un coup d’œil à ce qu’il fait de son argent. La carte junior est gratuite, et le nombre de comptes junior possibles dépend de votre abonnement.
L’existence des cartes virtuelles, et particulièrement celle dont le numéro change après chaque utilisation, est un don de dieu pour quiconque fait des achats en ligne et sur des sites pas toujours sécurisés. Vous pouvez utiliser ces cartes pour vos achats en ligne, et si jamais le drame arrive, vous pouvez les geler sans avoir à geler votre carte principale.
Les virements entre comptes Revolut sont extrêmement pratiques, il vous suffit simplement d’avoir le numéro de téléphone ou le pseudonyme de la personne à qui vous souhaitez envoyer de l’argent, et c’est tout. Aucuns frais ne sont appliqués sur les transactions, que ce soit entre comptes Revolut ou non.
Partager vos additions est aussi très simple, il vous suffit de sélectionner le paiement effectué et cliquer sur “partager l’addition”. Le montant sera par défaut divisé en parts égales, mais vous pouvez choisir de faire payer la personne que vous n’aimez pas, quelques euros supplémentaires.
Bien évidemment et comme toute néobanque qui se respecte, Revolut est compatible avec Apple Pay et Google Pay.
Les points noirs de Revolut
Aucune banque n’est parfaite, et Revolut n’échappe pas à cette règle. Si cette néobanque a beaucoup de points positifs et propose beaucoup de fonctionnalités intéressantes, elle n’est pas exempte de quelques défauts qui, selon votre utilisation, peuvent ternir votre expérience.
Premièrement, si Revolut vous laisse acheter et vendre de la crypto, la seule manière pour payer en Bitcoin est d’en envoyer à quelqu’un qui a lui aussi un compte Revolut. La cryptomonnaie que vous achetez ne vous appartient pas totalement, dans le sens où elle n’est pas disponible sur un wallet auquel vous avez accès. Impossible, par exemple, d’utiliser votre cryptomonnaie achetée sur Revolut pour payer sur un site d’e-commerce.
Cela ne serait pas aussi problématique si Revolut autorisait l’achat de crypto sur d’autres sites, comme Coinbase par exemple, mais ce n’est malheureusement pas le cas. La seule façon d’acheter de la cryptomonnaie avec une carte Revolut est donc de passer par un particulier et lui faire un virement PayPal, ou un virement via l’application Revolut si vous avez la chance de tomber sur quelqu’un qui en a un. Les frais d’achat peuvent souvent tripler dans ces situations, donc c’est tout sauf optimal et rentable.
Coinbase n’est d’ailleurs pas le seul marchand que Revolut n’autorise pas. La plus grosse majorité des plates-formes crypto sont refusées, mais pas seulement. Une liste des marchands refusés existe, mais cette dernière n’est pas complète. Vous ne rencontrerez aucun souci avec les grosses plateformes d’e-commerce, mais certains sites très spécifiques, notamment russes, n’accepteront pas votre carte.
Finalement, s’il existe une loi qui interdit la discrimination à l’IBAN, votre compte Revolut ne sera pas basé en France. Dans la grande majorité des cas ce n’est pas un problème, jusqu’à ce que ça en devienne un. C’est des cas assez rares, mais ça peut arriver. Avoir un compte, même gratuit, avec un RIB français, reste donc toujours recommandable.
Conclusion
Revolut est l’une des néobanques les plus populaires, et pour cause. Ses tarifs sont accessibles, ses fonctionnalités sont utiles et ses avantages sont intéressants. Le côté un peu restrictif sur la crypto peut en refroidir certains, mais c’est réellement le seul point noir que nous avons pu trouver à cette banque. En ce qui me concerne, c’est ma banque principale depuis deux ans, j’ai utilisé l’offre standard jusqu’à cet été, où j’ai basculé sur une offre Metal, et je suis globalement très satisfait du service.